가상자산 거래소 출금거부 및 자금 출처 소명 대응

 

자고 일어났더니 갑자기 수천만 원의 자산이 동결되고 거래소측이 [자금 출처를 소명하라]는

답변을 받았다면, 지금 여러분은 매우 위험한 문턱에 서 있는 것입니다.

 

단순히 거래소의 운영 정책 위반을 넘어, 당신의 계정이 자금세탁이나 보이스피싱 범죄의 통로로

이용되었다고 판단되어 수사기관에 통보될 수 있기 때문입니다.

 

이 지점에서 판단을 잘못하여 어설픈 소명 자료를 제출하면, 자산을 되찾기는 커녕

경찰조사의 대상이 되어 전과기록을 안을수도 있습니다.

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가상자산 거래소 출금 거부, 왜 당신의 계정이[FDS]에 탐지되었는가

 

계정 동결 및 출금 제한은 거래소의 이상거래탐지시스템이 당신의 입출금 패턴을

범죄 관련 거래로 분류했기 때문에 발생합니다.

 

이는 주로 짧은 시간 내의 반복적인 고액 입출금이나, 자금 세탁이 의심되는 지갑과의 연동이

확인될 때 발동됩니다. 가상자산 거래소는 특금법에 따라 의심스러운 거래를 금융정보분석원에

보고할 의무가 있습니다.

 

저희가 직접 수많은 코인 소명 사건을 수행하며 알게된 부분은, 거래소는 이미 당신의 거래를

의심거래(STR)로 간주하고 내부 보고를 마쳤을 가능성이 매우 높습니다.

 

많이들 착각하시지만 실무는 다릅니다. 거래소 고객센터는 당신에게 친절히 법률적 리스크를

알려주지 않고, 오직 규정된 내용대로 서류제출을 하지않으면 즉시 수사기관에 사건을 넘깁니다.

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자금 출처 소명서 작성시 절대 하지 말아야 할 것들?

 

객관적인 증빙이 어려운 '지인 빌려준 돈'이나 '현금 거래'와 같은 주장은 오히려

자금세탁 혐의를 부추기는 독이 될 수 있습니다.

 

소명서는 반드시 세무 신고 내역·금융권 이체 확인서·4대보험 내역등 국가기관이 인정하는

공적 문서와 일치하는 논리로 구성되어야 합니다.

 

실제 수사 단계에서 대응해보면, 의뢰인들이 당황하여 작성한 자금 출처 소명서의 모순된 문장 하나가

결정적인 유죄 증거로 돌변하는 경우를 자주 보곤 합니다.

 

결국 핵심은 자금의 형성 과정을 얼마나 시각적이고 논리적으로 거래소AML 팀에 납득 시키느냐

가 관건입니다. 이 지점에서 판단을 잘못하면 계정 영구정지는 물론, 해당 자산 전체에 대한

추징 및 몰수가 될 수 있음을 명심해야 합니다.

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자금 출처 소명을 요구하며, 불응 시 어떻게 되나

 

자금 출처 소명이 요구되는 이유는 특금법상 의심스러운 거래 보고 의무에서 비롯되며,

소명에 실패하면 수사기관으로 이첩될 수 있다고 설명합니다.

 

1. 거래소의 의무

- 가상자산사업자는 특금법상 금융회사등에 포함되어, 자금세탁행위가 의심될 합당한 근거가 있을경우

이를 금융정보분석위원장(FIU)에게 보고해야할 의무를 집니다. 거래소의 FDS가 이상거래를 탐지하고

이용자에게 자금 출처 소명을 요구하는 것은 이러한STR 의무 이행을 위한 자체적인 위험 관리 및

고객확인 절차의 일환으로 볼 수 있겠습니다.

대법원-2024도10710·특정금융거래정보의보고및이용등에관한법률 2항·인천지법-2023고단353 참조

 

2. 수사기관 이첩

- 금융정보분석원은 보고된 의심스러운 거래를 분석하여 범죄행위·자금세탁행위등과 관련이 있다고

판단되면 검경찰등 수사기관에 관련 정보를 제공합니다. 따라서 이용자의 소명이 불충분하여

거래소가 STR보고를 하고, FIU가 이를 중대한 혐의로 판단하면 경찰조사가 개시될 수 있습니다.

대구지방법원-2022고단3979 참조

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특정금융정보법 위반 혐의로 경찰 조사를 받게되는 과정

 

거래소의 소명 요청은 수사 전 단계의 마지막 경고이며, 여기서 소명이 미비할 경우 사건은

즉시 관할 경찰서로 이첩됩니다.

 

2025년 이후 강화된 가상자산이용자보호법에 따라, 미신고 영업행위나 자금세탁 가담 혐의에 대한

수사 강도는 과거와 비교할 수 없을만큼 높습니다.

 

다음은 대응 유무에 따른 예상결과 비교표입니다.

구분	본인 직점 소명	법률사무소 번화 대응
자금 소명 방식	감정호소 및 구두 설명	세무·금융 데이터 기반 논리 구성
거래소 대응	수명 부족으로 STR보고	전문 의견서 제출로 해제 유도
수사 결과	경찰 소환 및 검찰 송치 위험	불송치·불기소·자산동결해제
자산 처리	장기 동결 및 몰수 가능성	소명 성공 후 즉시 출금 재개

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법적 대응 실패 시 몰수·추징이 가능한가?

 

본 포스팅은 자금의 불법성이 인정될 경우 해당 자산이 몰수·추징될 수 있다고 경고합니다.

판례는 이러한 주장을 뒷받침 합니다.

 

법원의판단

- 법원은 가상자산을 재산적 가치가 있는 무형의 재산으로 인정하고 있으며, 범죄수익은닉규제법등에

따라 범죄로 얻은 수익에 해당할 경우 몰수 또는 추징의 대상으로 삼고 있습니다.

수원지방법원-2021고합489·노태악 편집대표<주석 형법 각칙> 참조

 

실제로 미신고 가상자산 매매업·사기등 범죄 행위를 통해 얻은 수익에 대하여 수십·수백억에 이르는

추징을 명령한 다수의 하급심 판례가 존재합니다.

의정부지방법원-2025고단1959·서울남부지법-2024고단89·대구지법-2022고단3389 참조

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법률사무소 번화가 제안하는 가상자산 출금 제한 해제 전략

 

법률사무소 번화는 단순한 변호사가 아닌, 가상자산 거래 구조와 불록체인 온체인 데이터를

이해하는 비즈니스 파트너로서 소명에 임합니다.

 

거래소의 FDS 탐지 로직을 역으로 분석하여, 의뢰인의 거래가 자금세탁과 무관하다는 점을 증명합니다.

많이들 착각하시지만 실무는 다를 수 있습니다. 단순히 '내 돈이다' 라고 주장하는 것은 위험할 수 있습니다.

 

해외 거래소에서의 전송 내역·P2P거래시 대화 기록·수익 창출의 구체적 근거를 특금법 가이드에 맞춰

재구성 해야 합니다. 이 순간 법률적 판단이 필요한 시점입니다.

 

골든타임을 놓치면 수사기관의 강제 수사가 시작되고, 그 때는 변호사의 도움을 받아도

자산을 되찾는데 상당한 시간이 소요될 수 있습니다.

 

현재 가상자산거래소에서 자금소명이나 입출금제한으로 곤란하시다면 주저하지 마시고

언제든 아래 연락처로 편히 연락주시기 바랍니다.

 

 

광고책임 : 김병국 대표 변호